So sánh vàng và gửi tiết kiệm: Ưu và nhược điểm
Mua vàng vật chất: Lợi ích và hạn chế
Đầu tư vàng là việc mua và nắm giữ vàng như một tài sản với hy vọng trong tương lai giá vàng sẽ tăng. Mức chênh lệch giá vàng là phần lợi nhuận mà nhà đầu tư thu được.
Lợi ích của việc mua vàng:
- Bảo vệ tài sản trước lạm phát: Khi lạm phát xảy ra, giá trị của tiền tệ sẽ sụt giảm. Trong khi đó, vàng vẫn sẽ giữ được giá trị.
- Thanh khoản cao, dễ mua bán: Vàng có tính thanh khoản cao, bạn có thể mua bán tại các cửa hàng kinh doanh vàng hoặc mua bán với các chủ sở hữu khác.
- Độc lập với hệ thống tài chính: Vàng có mức độ tự chủ tương đối cao vì không bị kiểm soát bởi ngân hàng trung ương, không bị phá giá do chính sách tiền tệ.
Hạn chế của việc đầu tư vàng:
- Chi phí lưu trữ (két sắt, ngân hàng): Vì là tài sản quý giá, bạn cần phải có phương tiện bảo quản vàng như két sắt hoặc gửi ngân hàng để tránh tình trạng bị mất cắp.
- Biến động giá vàng: Giá vàng biến động theo thời gian và phụ thuộc vào nhiều yếu tố. Nếu không theo dõi giá vàng thường xuyên cũng như để tâm đến các vấn đề kinh tế, bạn có thể mua bán vàng những thời điểm không hợp lý.
- Phí chênh lệch mua/bán: Giá vàng mua vào và bán ra tại cùng một thời điểm chênh lệch khá nhiều. Nếu giá vàng tăng trưởng ít thì khó có thể kiếm lời.
Nên mua vàng hay gửi tiết kiệm?
Gửi tiết kiệm ngân hàng: Lợi ích và hạn chế
Gửi tiền tiết kiệm là việc cá nhân hoặc tổ chức đầu tư số tiền nhàn rỗi của mình vào hệ thống ngân hàng. Mục đích là để nhận lãi định kỳ theo tỷ lệ lãi suất do ngân hàng quy định.
Lợi ích của việc gửi tiết kiệm ngân hàng:
- An toàn, được bảo hiểm tiền gửi: Theo ngân hàng Nhà nước Việt Nam, người gửi tiết kiệm ngân hàng có thể nhận được khoản bảo hiểm tiền gửi lên đến 125 triệu đồng.
- Lãi suất cố định, dễ dự đoán: Thông tin về lãi suất được quy định ngay khi ký hợp đồng và được giữ vững cho đến khi hết hạn.
- Đa dạng kỳ hạn: Ngân hàng cung cấp nhiều kỳ hạn phù hợp với nhu cầu từng người như 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng hoặc dài hơn như 24 tháng, 36 tháng,...
Hạn chế của hình thức gửi tiền tiết kiệm:
- Lãi suất thấp, có thể không vượt lạm phát: Vì độ an toàn cao nên lãi suất tiền gửi ngân hàng khá thấp so với các hình thức đầu tư khác. Trong trường hợp lạm phát cao, lãi suất ngân hàng có thể thấp hơn lạm phát, khiến tài sản của bạn bị ảnh hưởng.
- Rút trước hạn mất lãi hoặc lãi thấp: Theo quy định của ngân hàng, nếu bạn rút tiền trước hạn, bạn sẽ được hưởng lãi suất rất thấp hoặc thậm chí không nhận được tiền lãi.
- Phụ thuộc vào uy tín ngân hàng: Dù ngân hàng là đơn vị uy tín vẫn tìm ẩn một số những rủi ro về vận hành, pháp lý làm ảnh hưởng đến quyền lợi người tiêu dùng.
>> Xem thêm: Làm sổ tiết kiệm như thế nào? 5 điều nên biết khi mở sổ tiết kiệm
| Mua vàng vật chất | Gửi tiết kiệm ngân hàng | |
| Rủi ro | - Chi phí lưu trữ (két sắt, ngân hàng) - Biến động giá vàng - Phí chênh lệch mua/bán | - Lãi suất thấp, có thể không vượt lạm phát - Rút trước hạn mất lãi hoặc lãi thấp - Phụ thuộc vào uy tín ngân hàng |
| Lợi nhuận | Lợi nhuận cao trong dài hạn | Lợi nhuận được quy định sẵn, có thể thấp hơn lạm phát trong dài hạn |
| Thanh khoản | Cao | Cao |
| Chi phí | Tốn chi phí lưu trữ | Không tốn phí |
| Chống lạm phát | Chống lạm phát tốt trong dài hạn | Không chống lạm phát tốt trong dài hạn |
So sánh hình thức mua vàng và gửi tiền tiết kiệm ngân hàng
Lựa chọn nào phù hợp với số tiền đầu tư của bạn?
Đầu tư 10 - 20 triệu
Với vốn đầu tư từ 10 đến 20 triệu, bạn nên ưu tiên gửi tiết kiệm kỳ hạn ngắn (khoảng từ 3-6 tháng) để đảm bảo an toàn. Số vốn này khá nhỏ, do đó lợi nhuận khi mua vàng sẽ không cao và có thể bị lỗ nếu bạn bán vàng để xoay vốn trong ngắn hạn do chênh lệch giá khi mua bán.
Tỷ lệ đầu tư bạn có thể tham khảo là 70-80% tiết kiệm và 20-30% mua vàng (vàng nhẫn nhỏ hoặc vàng online). Ví dụ với vốn đầu tư 20 triệu, bạn có thể gửi tiết kiệm 15 triệu với lãi suất 5%/năm và mua 5 triệu vàng nhẫn.
Đầu tư 50 triệu
Số vốn 50 triệu khá hợp lý để bạn đầu tư vàng. Bạn có thể tham khảo đầu tư theo tỷ lệ 60% gửi tiết kiệm và 40% đầu tư vàng để an toàn và cân bằng lợi nhuận. Nên chọn gói tiết kiệm kỳ hạn 12 tháng để được lãi suất cao và mua vàng khi giá thấp.
Đầu tư 100 triệu
Với 100 triệu, bạn có thể phân bổ tỷ lệ 50/50 hoặc 70% tiền gửi, 30% vàng tùy theo khẩu vị rủi ro của mình. Nếu nhận thấy không có rủi ro cần tiền trong ngắn hạn, bạn nên đầu tư thêm vàng. Cân nhắc mua vàng online để tiết kiệm chi phí lưu trữ cũng như dễ dàng giao dịch.
>> Xem thêm: Gửi 100 triệu 6 tháng lãi bao nhiêu tiền? Cập nhật lãi suất mới nhất
Đầu tư 200 triệu
Với nguồn vốn 200 triệu, bạn nên tăng tỷ lệ vàng (40-50%) nếu đặt mục tiêu tăng trưởng dài hạn. Việc kết hợp tiết kiệm kỳ hạn dài và mua vàng vật chất/online sẽ giúp giảm thiểu rủi ro trong quá trình đầu tư.
>> Xem thêm: Top 15 App/ Website mua vàng Online nhanh chóng, uy tín 2025
Đầu tư 500 triệu trở lên
Với nguồn vốn lớn như 500 triệu, bạn có thể chọn tỷ lệ 50/50 hoặc 60/40, ưu tiên vàng khi thị trường đang ổn định. Bên cạnh đó, bạn cũng có thể tham khảo thêm các hình thức khác để đa dạng hóa danh mục đầu tư như trái phiếu, cổ phiếu,... để chia sẻ rủi ro và đạt được lợi nhuận cao hơn.
Thời điểm nào nên chọn vàng hay gửi tiết kiệm?
Dựa vào lãi suất và lạm phát
Lãi suất ngân hàng và tỷ lệ lạm phát là 2 yếu tố quan trọng để quyết định nên chọn phương án đầu tư nào. Nên chọn gửi tiết kiệm khi lãi suất cao (trên 7%) và lạm phát thấp (dưới 4%). Trong trường hợp lạm phát tăng cao hay lãi suất thực âm (lạm phát cao hơn lãi suất ngân hàng), mua vàng sẽ là lựa chọn an toàn dành cho nhà đầu tư.
Dựa vào giá vàng và thị trường
Để đưa ra quyết định đầu tư, bạn cũng nên tham khảo giá vàng và phân tích tình hình thị trường hiện tại. Nên chọn thời điểm mua vàng khi giá giảm (dựa trên xu hướng kỹ thuật hoặc tin tức địa chính trị), tránh mua khi giá vàng ở đỉnh.
>> Xem thêm: Các loại vàng trên thị trường: Phân biệt vàng 9999, vàng tây, vàng non
Chiến lược linh hoạt: Kết hợp vàng và tiết kiệm
Để chia sẻ rủi ro và tối đa hóa lợi nhuận, hãy kết hợp linh hoạt giữa việc mua vàng và gửi tiền tiết kiệm: Tích lũy vàng khi giá thấp, gửi tiết kiệm lấy lãi định kỳ. Ví dụ: Mua vàng khi giá giảm 5-10%, gửi tiết kiệm kỳ hạn 6 tháng.
Nên xác định thời điểm phù hợp để ra quyết định đầu tư
Bộ “công thức vàng” phân bổ tài sản thông minh
Tỷ lệ phân bổ theo mức rủi ro
Tùy theo khẩu vị rủi ro, bạn có thể chọn tỷ lệ phân bổ phù hợp:
- Thấp rủi ro: 70% tiết kiệm, 30% vàng
- Trung bình: 60% tiết kiệm, 40% vàng
- Cao rủi ro: 50% tiết kiệm, 50% vàng
Cách điều chỉnh danh mục theo thời gian
Sau khi đã phân bổ danh mục đầu tư hợp lý, bạn nên đánh giá lại mỗi 6-12 tháng dựa trên lãi suất, giá vàng và lạm phát thực tế để điều chỉnh cho phù hợp. Cần tái cân bằng khi một kênh chiếm tỷ trọng quá lớn.
Cách phân bổ tài sản đầu tư
Có nên đầu tư vàng hay gửi tiết kiệm năm 2025?
Năm 2025, thị trường tài chính toàn cầu chứng kiến nhiều biến động. Giá vàng miếng SJC tại Việt Nam duy trì ở mức cao, khoảng 124–125 triệu đồng/lượng, phản ánh tâm lý tìm kiếm “nơi trú ẩn” an toàn của nhà đầu tư trước rủi ro kinh tế và địa chính trị. Trong khi đó, lãi suất tiết kiệm ngân hàng có dấu hiệu nhích nhẹ, dao động từ 4,6%/năm (tại nhóm ngân hàng lớn như Vietcombank, BIDV, Agribank) đến 6,8%/năm (tại một số ngân hàng thương mại cổ phần và kênh gửi online).
Trong bối cảnh này:
- Vàng phù hợp cho nhà đầu tư muốn bảo toàn giá trị tài sản, phòng ngừa lạm phát và có tầm nhìn dài hạn. Tuy nhiên, biên độ biến động giá khá lớn nên cần theo dõi sát diễn biến thị trường.
- Gửi tiết kiệm lại thích hợp với người ưu tiên an toàn và dòng tiền ổn định, nhất là khi cần nguồn vốn dự phòng hoặc chưa có nhiều kinh nghiệm đầu tư.
Nếu nhà đầu tư có khẩu vị rủi ro thấp và cần sự ổn định, gửi tiết kiệm vẫn là lựa chọn hợp lý. Ngược lại, nếu bạn có vốn nhàn rỗi dài hạn và muốn bảo toàn trước rủi ro lạm phát, việc phân bổ một phần vào vàng là phương án đáng cân nhắc.
Lưu ý: Thông tin trong bài viết chỉ mang tính chất tham khảo, không phải lời khuyên đầu tư. Quyết định cuối cùng nên dựa trên mục tiêu tài chính, mức độ chấp nhận rủi ro của mỗi cá nhân và tham khảo thêm ý kiến từ chuyên gia tài chính trước khi thực hiện.
Câu hỏi thường gặp
Có 50 triệu nên mua vàng hay gửi tiết kiệm?
Với 50 triệu bạn có thể đầu tư cả vàng và gửi tiết kiệm, tuy nhiên tỷ trọng gửi tiết kiệm nên cao hơn (60/40).
Có 30 triệu nên gửi tiết kiệm hay mua vàng?
Bạn có thể tham khảo đầu tư theo tỷ lệ 60% gửi tiết kiệm và 40% vàng với số tiền vốn 30 triệu đồng.
Có 20 triệu nên mua vàng hay gửi tiết kiệm?
20 triệu là số vốn khá ít, bạn nên ưu tiên gửi tiết kiệm và mua vàng nhẫn giá trị nhỏ.
Có 100 triệu nên mua vàng hay gửi tiết kiệm?
Với 100 triệu, bạn có thể phân bổ tỷ lệ 50/50 hoặc 70% tiền gửi, 30% vàng.
Có 10 triệu nên mua vàng hay gửi tiết kiệm?
Với số vốn 10 triệu, bạn nên gửi tiết kiệm ngắn hạn.
Thời điểm này gửi tiết kiệm có vượt lạm phát không?
Theo reuters.com, tỷ lệ lạm phát vào tháng 7 năm 2025 là 3.3%, trong khi lãi suất của các ngân hàng khá cao. Trừ phi bạn gửi các kỳ hạn quá ngắn (dưới 3 tháng) hoặc rút tiền gửi trước hạn, lãi suất tiền gửi ở các ngân hàng hiện tại vượt lạm phát.
Tôi muốn vừa an toàn vừa sinh lời thì nên làm gì?
Để vừa an toàn vừa sinh lời, bạn nên kết hợp gửi tiền tiết kiệm và đầu tư vàng trong dài hạn.
Nên mua vàng vật chất hay vàng online?
Tùy theo nhu cầu của mỗi người. Vàng vật chất đòi hỏi bạn phải tốn chi phí cất trữ. Vàng online có thể giao dịch nhanh chóng nhưng cũng đòi hỏi một số chi phí gửi vàng tại các ngân hàng.
Rút sổ tiết kiệm trước hạn có mất lãi không?
Có. Tùy theo quy định của từng ngân hàng, khi rút sổ tiết kiệm trước hạn, bạn sẽ phải mất lãi hoặc nhận lãi như tiền gửi không kỳ hạn.
Hy vọng bài viết trên đã giúp bạn trả lời câu hỏi nên mua vàng hay gửi tiết kiệm. Đừng quên theo dõi chuyên mục Kiến thức Đầu tư Vàng tại Tikop để không bỏ lỡ các thông tin về Vàng hữu ích nhé!
Tải ứng dụng 
